ニュースの「3.83%」は、どんな条件の数字？
フラット35は、住宅金融支援機構が民間の金融機関と連携して提供する長期固定金利型の住宅ローンで、適用金利は毎月発表されます。2026年10月は、返済期間が21年以上35年以下の最低金利が3.83%で、前月から0.37ポイント上がり、現行制度になった2017年10月以降で最も高い水準となりました。「最も多い金利（最頻金利）」も、10月は3.83%でした。
報道される数字は、返済期間21年以上35年以下の区分のもので、融資率（購入価格に対する借入額の割合）が9割以下の場合の金利として紹介されることが多くなっています。
金利は、金融機関によって異なります
フラット35の金利は、取扱金融機関によって異なります。たとえば2026年9月は、最も多い金利が3.46%だったのに対し、最も高い金利は5.69%と、2ポイント以上の開きがありました。ニュースの数字がそのまま自分の借入金利になるとは限らないため、実際の金利は取扱金融機関ごとに確認する必要があります。
条件によっても、金利は変わります
- 返済期間（21年以上35年以下か、20年以下か）
- 融資率（建設費・購入価額に対する借入額の割合）
- 加入する団体信用生命保険の種類
- フラット35Sなど、条件を満たすと一定期間、金利が引き下げられる制度の利用
「いつの金利」が適用される？
適用金利は毎月1日に変更されます。そして、借入金利は、お申込時ではなく、資金を受け取る時点の金利が適用されます。そのため、申込時に見た金利と、実際に適用される金利が異なる場合があります。
金利以外の費用も確認しましょう
融資の実行時には、融資事務取扱手数料が別途かかります。手数料は取扱金融機関によって異なるため、金利だけでなく、手数料も含めた総支払額で比べることが大切です。
まとめ
ニュースで報じられるフラット35の金利は、返済期間や融資率などの条件を絞った数字です。実際に借りる金利は、金融機関や条件、資金を受け取る時期によって変わりますので、取扱金融機関で最新の金利と手数料を確認しましょう。金利タイプの選び方については「住宅ローンの金利、これからどうなる？」、借入後の備えについては「住宅ローンの繰上返済は今すぐすべき？」、団信の選び方については「住宅ローンの団信、入るだけで安心？」もあわせてご参照ください。
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※本文は、2026年10月時点の、住宅金融支援機構の発表を報じた報道や、取扱金融機関の公表資料に基づく一般的な内容です。金利は毎月変わりますので、最新の内容は取扱金融機関でご確認ください。